Bucuria Simplității

În articolul anterior, am discutat despre luna ianuarie ca fiind un moment al noilor începuturi, o oportunitate de a transforma anul în curs în cel mai bun an de până acum.

Astăzi, vreau să îți propun o abordare strategică pentru noul an, proaspăt început, axată pe planificarea financiară. Vreau să îți prezint conceptul „Low Buy Year”, pe care l-am menționat anterior, și care va juca un rol important în viața mea în acest an.

Scopul acestui articol nu este doar să îți împărtășesc un proiect personal, ci și să te încurajez să îți evaluezi situația financiară actuală și să faci o curățenie strategică în planurile tale financiare.

Indiferent dacă vei adopta sau nu această abordare, consider că este momentul ideal să începi să faci ordine în finanțele tale, și să îți stabilești un drum mai clar spre atingerea obiectivelor financiare pentru anul în curs.

Ce reprezintă proiectul Low Buy Year?

Într-o lume unde avem tendința să facem cumpărături în exces, unde consumul de bunuri și servicii crește considerabil de la an la an, proiectul Low Buy Year (Anul Cumpărăturilor Reduse) este o provocare personală unde alegi să limitezi cumpărăturile pe parcursul unui an, concentrându-te pe nevoile esențiale și evitând achizițiile impulsive (neplanificate).

Astfel, în traducere: nu-ți cumperi un televizor nou, un telefon nou sau vreo casă în anul Low Buy Year, decât în cazul în care aceste achiziții au fost incluse în prealabil în Planificarea Bugetului Anual.

De asemenea, nu-ți mai spargi banii pe distracții în oraș, în fiecare weekend sau pe lucruri de care nu ai nevoie.

Proiectul Low Buy Year (LBY), recunosc că nu este pentru oricine.

Este nevoie de o dorință sinceră și disciplină pentru a putea face asta; chiar dacă uneori mai faci asta și inconștient atunci când viața se decide să-ți mai tragă câte o palmă financiară.

Totuși, vestea bună este că un astfel de proiect nu înseamnă interdicție totală la cumpărături!

Poate, la început te poți simți copleșit de sentimentul de interdicție, dar nici nu vreau să crezi că este un proces ușor.

Low Buy Year impune câteva limitări, dar este ideal pentru persoanele care doresc sau au nevoie:

• să-și refacă economiile — pentru că din anumite motive, precum: pierderea unui job, cheltuieli medicale semnificative, o renovare/reparație neprevăzută în casă, au rămas fără banii economisiți, iar acum nu mai au nimic pus deoparte pentru viitoare cheltuieli neprevăzute;
• să economisească în direcția investițiilor, al unui viitor business, pentru o casă sau mașină nouă;
• să economisească pentru un an sabatic etc.

Motivele pentru care cineva alege un Low Buy Year sunt întotdeauna personale, subiective. Fiecare are în gând ceva.

În cazul meu, LBY pentru anul acesta reprezintă modalitatea în care am să-mi refac economiile consumate cu cheltuielile mari și neprevăzute din ultimii 3 ani, căci la momentul actual, dacă mai apare vreun neprevăzut în viața mea care să implice cheltuieli mari, nu aș mai face față provocării!

Cum se alcătuiește un Proiect „Low Buy Year”?

Așa cum am menționat, un astfel de proiect poate fi personalizat în funcție de nevoile și stilul de viață al fiecărei persoane, dar cu toate acestea, iată câteva idei care să-ți servească drept ghid pentru a-ți alcătui propriul tău proiect LBY.

Să începem:

1. Stabilirea unui scop clar — așa cum relatam mai devreme, fiecare dintre noi are un motiv pentru care dorește să aleagă un astfel de proiect. Vrei să economisești bani cu un anumit scop? Vrei să trăiești într-un mod mai sustenabil? Vrei să nu mai faci cumpărărturi în exces sau haotice? Oricare ar fi „de ce-ul” tău, el trebuie identificat în primul pas decizional.

2. Evaluarea nevoilor și dorințelor — înainte de a începe procesul LBY, este esențial să-ți evaluezi stilul actual de viață și să faci diferența între nevoile reale și dorințe. Ia un pix și o foaie, apoi fă o listă cu lucrurile care-ți sunt indispensabile vieții. Acelea sunt echivalentul nevoilor reale. Dar aici, ai grijă căci este o linie fină între nevoie și dorință.

Îți ofer câteva exemple:

• trăim într-o lume modernă și preponderent digitală. Astfel, un telefon, un laptop și internetul ne sunt indispensabile, căci nu trăim în peșteri.
  DAR, un gadget nou și/sau premium (ex: ultimul model) devine o Dorință și nu o Nevoie, cât timp gadgeturile pe care le ai sunt perfect funcționale și primesc actualizări.
• vine vara, și ai nevoie de încălțăminte adecvată, căci adidașii vechi sunt uzați. Astfel, încălțămintea devine o Nevoie. Totuși, în momentul în care alegi încălțăminte strict de dragul modei, al brandului sau ceva nou doar că așa ai tu chef, aceasta devine Dorință.

3. Stabilirea unor reguli clare — tu ai controlul total asupra a ceea ce vrei sau nu să cumperi în anul Low Buy Year.
   Este important ca regulile pe care ți le trasezi să fie realiste și să nu creeze frustrări inutile.

Hai să-ți ofer un exemplu:

• poate în anul LBY, vrei să nu ai limite la călătoriile planificate, dar vrei să îți limitezi în schimb cheltuielile cu cafelele savurate în oraș, cu mersul la restaurant, cu achizițiile de îmbrăcăminte și încălțăminte.
  Astfel, rămâi cu satisfacția că escapadele rămân valabile ca și până acum – fără restricții în privința bugetului pe care obișnuiai să îl cheltuiești până acum, DAR, pe de altă parte urmează să faci diverse economii din limitările impuse în alte categorii personale.

În cazul meu, regulile sunt:

Nu am voie să cheltuiesc bani cu următoarele:

• dulciuri: cu excepția zilelor de naștere / onomastice sau sărbători, și alte mici cu excepții (ex: înghețata de la Sfântu Gheorghe, vara); scopul meu fiind eliminarea dependenței de dulciuri, pe care am constat în Noiembrie 2024 că o am și-mi face rău mental, emoțional și fizic.
• huse pentru telefon: am o pasiune pentru a cumpăra așa ceva, astfel că le-am inclus pe lista neagră, anul acesta. A big NO for me!
• rucsac sau geantă nouă: am tot ce îmi trebuie pentru oraș și drumeții, așa că nu mai am nevoie de altele noi în acest an.
• cărți noi: am suficiente cărți necitite în biblioteca personală. Astfel, în noul an am să zic pas tentațiilor.
• orice este legat de aparatura foto-video: deși îmi mai doresc vreo două obiective foto, achiziționarea acestora ar reprezenta o dorință destul de costisitoare, așa că pas anul acesta. Este mai important pt mine să-mi refac economiile decât să cumpăr obiective foto.
• telefon nou: cel pe care îl am, funcționează excelent, mai are de primit actualizări OS până în 2027, astfel, dacă nu se strică nimic la el (care să fie ireparabil), nu am voie să îl înlocuiesc până în 2027-2028.
• tabletă / laptop nou: din considerente similare cu telefonul. Cât timp funcționează fără probleme, nu am nevoie de alte gadgeturi noi.
• orice fel de electrocasnic, decât în cazul în care se strică vreunul și nu poate fi reparat.

În schimb, am voie să cheltuiesc bani cu următoarele:

• concediul anual, pe care de obicei îl fac într-una din lunile: Aprilie-Mai-Iunie sau Septembrie-Octombrie
• am o de făcut anul acesta o intervenție de modificare a unui calorifer, și va trebui să accept cheltuielile aferente
• ieșiri de weekend/în oraș (în limita bugetelor prestabilite, dar nu mai des de două ori pe lună)
• cadouri pentru cei dragi: de zile de naștere, onomastice, Crăciun și Paște (din nou, în limita bugetelor prestabilite)
• cursuri (dacă văd vreo ofertă de interes pentru mine sau am nevoie)
• investiții (conform planului prestabilit)
• lángos și kürtőskalács când am să ajung prin Sfântu Gheorghe (CV). Iar vara, tot de aici, înghețată de la o gelaterie absolut senzaționlă, pe care o au chiar aproape de centrul orașului. Asta este! Chiar refuz să mă abțin de la înghețata lor extra-savuroasă! 😂
• produse de îngrijire personală (dincolo de cele clasice), pe care le folosesc în mod uzual (ex: produse dermato-cosmetice).

4. Planificarea bugetului — odată ce ți-ai stabilit propriile reguli, este timpul să îți creezi un buget detaliat de venituri și cheltuieli (în excel, pe o foaie, într-o aplicație etc) unde să urmărești evoluția acestora, unde să redirecționezi banii economisiți din lista interdicțiilor LBY.

Ca să nu lungesc prea mult subiectul de astăzi, în articolul de săptămâna viitoare am să îți ofer informații detaliate pe subiectul Bugetare Smart, și totodată un șablon de Excel de la care poți porni pentru a-ți creiona propriul tău buget în funcție de veniturile, cheltuielile, nevoile și dorințele pe care le ai (sau aveți, în familie).

În cadrul planificării bugetului, structura o să fie relativ simplă:

–Capitolul Venituri: aici incluzi toate veniturile tale/familiei (salariu, bonuri, prime, banii primiți cadou, venituri din alte activităti etc)

–Capitolul Economii: imediat dupa ce ți-ai încasat și notat veniturile, vii în secțiunea asta și aloci economiile pentru ce ai tu nevoie sau îți dorești (ex: un fond de urgență, un fond de economii pentru achiziționarea unei mașini sau case, un fond de economii pentru concedii etc).

–Capitolul Investiții: după ce te-ai plătit pe tine (în capitolul economii), este timpul să pui banii să lucreze pentru tine.
Acest capitol ar trebui să fie obligatoriu pentru toată lumea, dar în realitate pentru mulți este opțional.
O să dezvolt puțin subiectul joia viitoare, când o să-ți vorbesc mai detaliat despre planificarea bugetului.

–Capitolul Cheltuieli: aici incluzi cheltuielile cu: mâncarea, întreținerea, gazul, curentul, internetul, asigurările (dacă ai), impozitele, abonamentele pe care le ai, și alte cheltuieli personale pe care alegi să le păstrezi (ex: Netflix, Spotify etc).

Ai putea spune: „Este complex!”, „Am venituri mici, cum pot să le împart pe atâtea căprării?”
Stai liniștit, explic totul, frumos, rând pe rând, în articolul de Joia viitoare*.😊

*UPDATE: Găsești aici articolul despre Structura Bugetului Personal Echilibrat.

Beneficiile unui „Low Buy Year”

Personal, nu sunt la primul Proiect Low Buy Year, astfel, că în cele ce urmează vreau să-ți prezint beneficiile acestuia.

1. Economisirea Banilor — după cum ți-ai dat seama deja, principalul scop al unui astfel de proiect este cel de economisire prin reducerea cheltuielilor.
   Poate o mărire de salariu nu apare în calendar anul acesta, poate inflația este mare și bunurile și serviciile sunt mai scumpe.
   Nu poți controla ceea ce ține de firma unde lucrezi sau de mediul economic și politic. DAR, îți poți controla cheltuielile personale.
   Astfel, un LBY poate fi soluția perfectă pentru a începe să economisești sau pentru a economisi mai mult (dacă deja faci asta).
   
2. Reducerea stresului financiar — fără cumpărăturile impulsive, vei avea un control mai mare asupra finanțelor tale, iar asta poate să reducă sentimentul de anxietate și stresul asociat cu datorille sau cu cheltuielile excesive.
   
3. Mai multă claritate mentală — dincolo de reducerea stresului, un alt beneficiu este reducerea clutter-ului mental. Reducerea cantității de obiecte achiziționate ajută la eliberarea minții de griji inutile și la focusarea pe lucrurile cu adevărat importante.
   
4. Dezvoltarea autocontrolului și disciplinei — LBY te învață să apreciezi ceea ce ai deja și să-ți controlezi dorințele și impulsurile de cumpărare. Tu alegi când spui „Da!” și când spui „Nu!” la cumpărături, și nu reclamele, (tele)marketingul, prietenii, influencerii etc.
   
5. Trăirea într-un mod mai sustenabil — prin reducerea consumului, alegi să contribui la protejarea mediului înconjurător.
   Alegerea unor obiecte de calitate și durabile bazate pe nevoi și nu pe dorințe, poate ajuta la reducerea risipei și la protejarea resurselor naturale.

Dezavantajele unui „Low Buy Year”

Așa cum relatam și la începutul articolului, proiectul Low Buy Year nu este pentru oricine, deoarece dincolo de multele avantaje, vine la pachet și cu câteva dezavantaje care te pot descuraja să încerci un astfel de proiect.

1. Provocările legate de socializare — sunt un dezavantaj al LBY. În anumite contexte sociale, precum evenimentele, aniversările, ieșirile în oraș etc, poate deveni dificil să te abții de la cumpărături sau, și mai dificil din punct de vedere mental și/sau emoțional să nu participi.
   
2. Percepția de limitare — poți ajunge să percepi această alegere ca pe o formă de privare, ceea ce poate duce la frustrări. Din acest motiv, este important să fii flexibil și onest cu privire la planul pe care ti-l construiești și la așteptările pe care le ai privind acest Proiect.
   
3. Dificultăți de adaptare — poate ți-ai făcut curaj să adopți acest proiect, dar imediat constați că nu este pentru tine, pentru că poate, de exemplu erai obișnuit să faci cumpărături frecvent, iar procesul de a reduce achizițiile te poate copleși, mai ales în primele luni, când tentațiile și dorințele pot fi puternice în direcția cheltuielilor cu care erai obișnuit.
   
4. Nevoia de planificare riguroasă — un proiect Low Buy Year necesită o planificare atentă și constantă.
   Este ușor să aluneci în direcția vechilor obiceiuri dacă nu ai un plan clar și nu-ți urmărești progresul.
   Nu poți să îți spui de azi nu mai cumpăr XYZ, iar apoi nu redirecționezi banii în fonduri de economii, ba chiar ajungi să îi cheltui pe alte fleacuri.
   Atunci nu ai rezolvat nimic! Ba chiar mai rău: continui să-ți cheltuiești banii trăind în același timp cu un sentiment de limitare și frustrare, iar asta poate fi doar o rețetă a Dezastrului!

În concluzie, proiectul Low Buy Year este o oportunitate excelentă pentru a trăi o viață mai simplă și mai împlinită, în care consumul nu mai este motorul principal al activităților tale.

În cazul meu, după un calcul riguros, în teorie, rata mea de economisire prin LBY va fi de 37% pentru acest an. În practică? Te anunț la finalul anului.

Ție cum îți pare? Pare mult? Pare puțin?

Pentru mine, având în vedere că am venituri undeva sub mediu pe economie, și pe tatăl meu în grijă (compensând „modesta” lui pensie de boală), randamentul de 37% este unul chiar excelent!

Știu că sunt persoane care au și rate de economisire de 80%-85% din venituri, dar aici vorbim de persoane care au venituri (foarte) mari (de ex: antreprenori pe care îi urmăresc) iar 15-20% dintr-un venit mare, nu este același lucru cu 15-20% dintr-un venit (mai) mic.

Ideea este că beneficiile financiare, mentale și de sustenabilitate sunt semnificative în cadrul unui proiect de acest gen, iar abordarea conștientă a cumpărăturilor poate duce la o viață mai echilibrată și mai satisfăcătoare.

Dacă alegi și tu asta, îți doresc mult succes!